Cari Colleghi,

considerata la materia bancaria di difficile  interpretazione, la Riba srl (Recupero Interessi Bancari) vuole offrire agli associati  del circuito del prof. Brancozzi un glossario dei termini maggiormente ricorrenti.

Tale elaborato sarà inserito nelle perizie redatte da Riba sr con  nuova veste grafica e di contenuti, senza aumento alcuno dei costi. Utile alla parte, alla cliente, al Giudice ed all’esperto.

Rammentiamo che l ’art.16 Comma 5 D l.vo 83/2022 che ha riformato il Codice della Crisi in punto di composizione negoziata della crisi recita che:

«Le banche e gli intermediari finanziari, i loro mandatari e i cessionari dei loro crediti sono tenuti a partecipare alle trattative in modo attivo e informato». 

Insomma, la banca dovrà spiegare (al Giudice se del caso), il perché NON ha ritenuto valida la proposta di accordo avanzata dalla azienda quando era in bonis.

Tale che la crisi poteva essere evitata .

Non è più, come un tempo , che le banche se ne infischiavano essendo le più forti. La banca fin da ora sa che potrebbe essere chiamata davanti ad un Giudice per pagare i danni. Si comprende agevolmente che si tratta di una importante inversione dei rapporti di forza. Il debito bancario è  uno dei parametri maggiormente significativi .

L'indirizzo compositivo del Codice viene confermato ed implementato dal   Decreto 21.3.2023 Ministero di Giustizia sul Test di adeguatezza:

“Composizione negoziata dei crisi d’impresa. Verifica della ragionevole perseguibilità del risanamento. Recepimento dell’aggiornamento del documento predisposto nell’ambito dei lavori della Commissione di studio istituita con decreto del 22.4.2021”.
All’art. 4 si nota una postilla, la n.1, che ritroviamo a pag. 62 come pagina di rinvio.
Qui si legge qualcosa di illuminante e dirompente:
“Tutti i debiti (da inserire nel test) sono da considerare al netto di eventuali compensazioni con crediti liquidi ed esigibili scaturenti dal medesimo rapporto e sono comprensivi di eventuali interessi ed accessori maturati alla data di riferimento … omissis."

Quindi viene prevista la possibilità di compensare – in sede di redazione del test pratico per vedere se la azienda è sostenibile ed anche per pervenire alla composizione negoziata della crisi – il debito bancario con i (contro)crediti che noi riteniamo di poter opporre alla banca.

Un credito è esigibile quando lo si può legalmente reclamare, non essendoci condizioni sospensive che ne impediscono la riscossione.
Quando un credito è liquido? Un credito è liquido quando è esattamente determinato nel suo ammontare.
Il decreto NON prevede la certezza del credito (comunque un credito è certo quando può essere facilmente provato).
Il decreto NON prevede la certezza del credito.

Comunque un credito è certo quando può essere facilmente provato. In altre parole, il credito è certo quando il creditore è in possesso di tutti gli elementi per dimostrare l’esistenza del suo diritto (per esempio un contratto, una fattura, un documento di consegna della merce). Come detto, il decreto non prevede l’obbligo della certezza.

Ma attenzione: la compensazione non è rilevabile di ufficio.
Da quanto sopra, appare evidente che, anche se il decreto parla del test pratico per poter accedere alla composizione negoziata della crisi, a maggior ragione è aperta la via da percorrere  nella vita ordinaria dell’azienda.

Ed ecco la “messa a terra”.
Assume aspetto pratico, o meglio, si concretizza l’adeguato assetto organizzativo nel conferire a esperti del diritto bancario il compito di monitorare i rapporti bancari evidenziando le anomalie in corso di opera.
Ovvero analizzare e monitorare il debito bancario, verificare le singole posizioni, da contrapporre sia nella fase fisiologica che nella eventuale fase patologica la compensazione di quelli che NOI riteniamo siano nostri crediti o comunque somme non dovute o magari pagate in eccesso nel passato.

2023.02.24 15:56

R.i.BA srl  / Michela Rossi e Avv. Massimo Meloni

Cliente XXX SRL 

Banca del cliente XXX SRL Intesa Sanpaolo | Mediazione | Riservata, personale, non producibile

Caro Massimo,

all'esito dell'incontro di mediazione e di un'ulteriore interlocuzione con la Banca, quest'ultima ci ha manifestato la disponibilità ad incrementare la proposta transattiva già formulata, sino ad un importo massimo di € 40.000,00 / 45.000,00. 

Naturalmente senza riconoscimento alcuno delle pretese avanzate dalla Tua Assistita e solo a fini di composizione bonaria della lite. Laddove  all'interno di detto range la XXX S.r.l.  ritenesse possibile manifestare un assenso, restiamo a disposizione per la redazione di  un testo transattivo.

Con l'occasione, Ti ringraziamo per il Tuo recapito e Ti salutiamo  con cordialità.

M e M